Se você deixou algum valor guardado na poupança desde 2020, já deve ter percebido que não foi um bom negócio. Isso porque há dois anos a caderneta de poupança tem dado retorno abaixo da inflação. De acordo com um levantamento da plataforma TC/Economatica, nesse período a rentabilidade real foi negativa em 8,86%. E isso significa que os poupadores perderam poder de compra.
Dados do Banco Central indicam que atualmente há mais de R$ 985 bilhões investidos na caderneta. Mas o desempenho não tem sido nada bom. Em agosto, o rendimento real foi de -1,85%, enquanto em julho foi de -3,52%.
Como funciona o rendimento da poupança?
A caderneta de poupança é o investimento mais usado pelos brasileiros, e, sem dúvida, o mais conservador. A remuneração da poupança varia de acordo com a Selic. Quando a taxa de juros está abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento equivale a 70% da taxa somados à variação da taxa referencial (TR). Já quando a Selic está em patamar superior a 8,5%, a rentabilidade passa a ser de 0,5% ao mês mais a TR, ou 6,17% ao ano mais a TR.
Mas, de acordo com analistas, em nenhum dos casos aplicar na poupança tem sido vantajoso. Mesmo sendo isenta de imposto, em qualquer cenário, a poupança tem rendimento baixo quando comparado ao Tesouro Selic. O que aconteceu nesses últimos meses é que a inflação foi muito mais alta que o normal, enquanto a taxa Selic foi para 2%, o que fez a caderneta render bem menos.
Qual seria uma boa opção de investimento?
Se o seu dinheiro está na poupança é porque você tem um perfil conservador. Sendo assim, especialistas indicam que a melhor opção para substituir é é o Tesouro Selic.
Ambos têm baixo risco e não sofrem com oscilação de mercado. A diferença de rentabilidade é que, no momento, o Tesouro Selic rende cerca de 13,65% ao ano, e a poupança rende 6,17% + taxa referencial.